Конец года - самое популярное время открытия вклада. Но выбрать надежный банк сложно, даже если вы ниндзя финансовой отчетности. Практика показывает, что Центральный банк может отозвать лицензию даже у внешне благополучных финансовых организаций. Аналитический центр «Сравни.ру» полгода исследовал разные показатели финансовых организаций, чтобы составить рейтинг надежности банков . А главный редактор сайта Александра Краснова написала для The Village инструкцию, как выбирать банк.

Инструкция

Как выбирать банк?

Не верьте отчетам

Вдохновляющие цифры финансовой отчетности далеко не всегда означают, что дела у банка идут очень хорошо. Не раз даже внешне благополучные банки лишались лицензии.

Александра Краснова, главный редактор «Сравни.ру» : Помните - все врут. Ну ладно, не все. Но какой именно банк указывает недостоверные данные в отчетности, заранее никогда не известно. В истории российской банковской системы часто случалось так, что по официальной отчетности у банка все просто отлично, а после отзыва лицензии оказывалось, что в реальности у него огромная дыра в балансе.

Например, в сентябре 2016 года лицензии лишился крупный Военно-промышленный банк. Накануне отзыва его отчетность выглядела вполне прилично, но после того, как в банк пришли сотрудники ЦБ, оказалось, что из банка исчезли почти 30 миллиардов рублей.

Пока зачистка банков не закончена, стоит быть немного параноиком. Поэтому самый первый и важный совет - держите на вкладе только ту сумму, которая застрахована государством. Сейчас это 1,4 миллиона рублей с учетом процентов.

Не придавайте большого значения размеру

Крупные банки, входящие в топ-100 по активам, не всегда оказываются надежными, так что тут размер не имеет решающего значения. Скорее важны связи: у банком с государственным участием и у системообразующих банков проблем еще не наблюдалось.

Александра Краснова: Как показала практика, проблемы могут возникнуть и у маленького банка в регионах, и у большого банка, входящего в топ-50 по размеру активов. Например, осенью этого года большие трудности возникли у банка «Пересвет»: он перестал выдавать вклады, и Центральный банк назначил в него временную администрацию. Этот банк занимал 43-е место по размеру активов. Более того, одним из его владельцев является Русская православная церковь.

А вот связи с государством важны. Самыми надежными считаются банки с госучастием. Самые крупные из них - Сбербанк и его дочерние банки (Сетелем-банк, специализирующийся на выдаче розничных кредитов, и Денизбанк Москва), банки группы ВТБ (ВТБ, ВТБ24 и Почта-банк) и Газпромбанк. Также в относительной безопасности банки, которые государство признало системно значимыми .

Но и тут есть нюансы: если банком владеют региональные власти, то степень надежности чуть ниже. Например, Крайинвестбанк, принадлежавший властям Краснодарского края, пришлось отправить на процедуру финансового оздоровления.

Еще один надежный акционер - иностранцы. В современной истории еще не было случаев, чтобы серьезные проблемы возникали у банка с иностранным участием.

Александра Краснова: Как говорится, если что, заграница нам поможет. Среди таких банков - Росбанк, которым владеет французская группа Societe Generale, австрийский Райффайзенбанк, американский Citybank, итальянский «Юникредит», венгерский OTP Bank и др.

Не верьте слишком привлекательным предложениям

Будьте осторожны: очень часто банк, у которого есть финансовые трудности, повышает ставки, чтобы привлечь побольше вкладчиков.

Александра Краснова: Банкиры называют этот эффект «пылесосить рынок». Конечно, ставка сильно выше среднего по рынку не всегда означает, что у банка проблемы. Но это подозрительно. Сейчас крупнейшие банки в среднем предлагают открыть вклад под 8,64 %. То есть ставки от 10,5 % и выше - уже тревожный сигнал.

Обращайте внимание на тревожные новости и ухудшения в работе банка

Иногда отзыву лицензии предшествует плохие новости, а также перебои в работе.

Александра Краснова: Мы уже обговорили, что отчетность не всегда отражает истинное положение дел. Но кое-что из нее понять можно. Например, если банк сильно убыточен или показывает убытки долгое время, это повод задуматься о его надежности. Особенно если у него нет сильного акционера. Обычно эта информация появляется в виде новостей в специализированных СМИ.

Косвенно на проблемы в банке может указывать и ухудшения в его работе: банк сокращает время работы офисов и количество самих офисов (интернет-сервисы при этом лучше не становятся), вводит неявные ограничения на пополнение вкладов. Например, пополнить вклад можно только в одном офисе. Или минимальная сумма пополнения резко увеличилась.

Бабушка, как мне понять, что я влюбилась?
- Очень просто, внученька. Ты помнишь, как вы познакомились?
- Конечно, бабушка. Я помню не только наше знакомство, но и каждую встречу: как мы первый раз улыбнулись друг другу, как первый раз взялись за руки, как поцеловались. Знаешь, бабушка, я даже помню, всё-всё-всё, о чём ему рассказывала; над какими его шутками смеялась; как готовилась к каждому свиданию; во что была одета, чтобы ему понравится. Это любовь, бабушка?
- Нет, внученька. Любовь это когда помнишь, во что он был одет на свиданиях. А если помнишь себя, это влюбленность. Сложи куклы в ящик, внученька.
_____

Бабушка, скажи мне, когда наступает время расставаться? Может, лучше уходить после первой же ночи, пока еще нет неоправдавшихся надежд, не дожидаясь выяснения отношений, оставив на память только смущённое приятное воспоминание? Или после многих и многих ночей, когда всё само потихонечку исчезнет, неизвестно куда и почему; спокойное "экологическое" расставание, без боли чего-то рвущегося, без надрывов и криков?
- Тут всё очень просто, внученька. Уходить надо не после какого-то определенного количества ночей, а после первого же утра, когда тебе не захочется встать пораньше и приготовить ему завтрак. Напои его тогда чаем, поцелуй на прощанье и закрой дверь.
_____

Бабушка, он мне до сих пор снится...
- Внученька, вспомни прошлогодний снег.
- Причём тут прошлогодний снег? Я же совета у тебя хотела попросить, а не о погоде поговорить.
- А я тебе, внученька, его уже и дала. Если ещё болит, если ещё не до конца забылось, если вздрагивает ещё внутри, то ты скажи про себя мысленно: "Прошлогодний снег". И относись к тому, что у вас было, точно так же. Невозможно сохранить снежинку летом, внученька, - приходит и ей время растаять. И хоть тебе сейчас в это тяжело поверить, но обязательно выпадет новый снег. Просто доверься времени и дождись его, нового, свежего, чистого, первого снегопада. Но если ты еще тоскуешь по тому, что прошло, повторяй про себя: "прошлогодний снег, прошлогодний снег, прошлогодний снег".
_____

Бабушка, я буду бороться за свою любовь. Я не отдам его просто так. Не опущу руки, не сдамся без боя!
- Внученька, знаешь ли ты такую любимую игру школьных массовиков-затейников, когда надо бегать вокруг стульев, которых заведомо на один меньше, чем играющих; а когда закончится музыка, успеть занять стул первым? Внученька, ты ведь играешь именно в эту игру, когда пытаешься "бороться". Зачем же бегать вдвоём, а то и в троем вокруг одного стула, пытаясь перехитрить соперниц и занять его первым, смеша окружающих, злясь и нервничая? Оглянись вокруг - возле стенки стоят много других незанятых стульев. Ты же уже взрослая, внученька, пора перестать играть в детские игры.
_____

Бабушка, почему мне так больно? Я ревную буквально к любому произнесённому им женскому имени. Когда он не поднимает трубку, я тут же представляю себе, что он с другой. Когда он рассказывает о какой-то женщине, я сразу начинаю думать "было ли?". Ревную к "бывшим", к друзьям, коллегам на работе, к случайным встречным. Как перестать себя мучить, бабушка?
- Внученька, ревность это обманчивое чувство. Ты не ревнуешь, ты боишься потерять. Но ты не бойся, внученька, это бессмысленно. Потому что если повода для ревности нет, то ревновать глупо, а когда повод уже есть, то поздно.
__________

Все мужчины одинаковые! Бабушка, ему стоит только сказать мне первый раз "привет", а я уже знаю, как он будет вести себя дальше, какие анекдоты рассказывать, как улыбаться, как прикасаться, как ссориться и уходить.
- Ты не права, внученька. Все мужчины разные. Просто нам нравятся похожие мужчины. Тебе нравятся скромные, "домашние"? Тогда почему ты сетуешь, что опять попался зануда, который никуда не хочет выходить из дома? Если ты выбираешь мужчину "душа компании", то не удивляйся, что прийдётся делить его с друзьями, а, зачастую, и параллельными подругами. Если любишь романтиков, то будь готова не только к свечам, стихам и шампанстому, но и к периодическим депрессиям и исчезновениям, которые он будет объяснять "творческими кризисами". Выбираешь мужчину, за которым сможешь быть "как за каменной стеной" - не удивляйся, что не смоежшь найти в этих стенах двери на волю. Женщины выбирают похожих мужчин, а потом удивляются, что они все одинаковые.
_____

Бабушка, я не знаю, как сказать ему, чтобы не сделать больно. Он не заслужил банального "давай останемся друзьями". Он хороший, а мне придётся поступить с ним жестоко. Что мне делать, бабушка, как сказать ему, что между нами все кончено?
- Внученька, запомни: в последней фразе, которую ты скажешь мужчине при расставании, он должен услышать не только неизбежную жестокость, но и благодарность за всё то хорошее, что у вас было. Ведь когда он будет вспоминать тебя, он, неизбежно, будет вспоминать и ваше расставание. И если ты хочешь, чтобы при воспоминании о тебе его глаза улыбались, не выясняй отношений при прощании. Скажи ему только одно: "мне больше не нужно твое присутствие, чтобы любить тебя". И всё, уходи.
_____

Бабушка, я не знаю, стоит ли ему всё рассказать. Вроде бы и ничего такого не было, но вдруг он узнает? И признаваться вроде не в чем, но и рассказать не могу. И как я могу требовать от него быть честным со мной, если сама начинаю что-то скрывать и недоговаривать?
- Внученька, запомни три простых правила. Первое: никогда и ни при каких условиях не обманывай его. Второе: Никогда и ни при каких условиях не изменяй ему. И третье: если уж обманула и изменила, то никогда, ни при каких условиях не рассказывай ему об этом. Только помни, внученька, как бы тебе ни хотелось, но последнее правило следует только за первыми двумя.
_____

Бабушка, я не понимаю что происходит: он вдруг куда-то просто исчез. Все было хорошо, а потом так внезапно, без объяснений просто исчез. Я его уже не вижу, молчит телефон, и даже случайно мы больше [не] видимся. Может, что-то случилось? Или я обидела его случайно? Может, стоит позвонить и поговорить, выяснить, что же всё-таки происходит?
- Внученька, не стоит, поверь мне. Ведь ты и сама знаешь ответ, только не хочешь себе в этом сознаться. Он не звонит, потому что не хочет это очень просто. Запомни, внученька, до тех пор, пока мужчина заинтересован в женщине, он не исчезнет. Он будет обрывать телефон, караулить у подъезда, организовывать случайные встречи. И никакие причины, даже самые веские, не станут причиной того, что его не будет рядом, если он этого хочет. И если ты не хочешь заставлять его врать в ответ на твой вопрос о том "почему он пропал из твоей жизни" про то, что был занят или много работы, то лучше не спрашивай. И если не ищешь лишнего повода сделать себе еще больнее услышав правду, то тоже не спрашивай. Ты ведь и так знаешь ответ.

Полезные советы

Сегодня мы поговорим о том, что каждому человеку важно успеть сделать в молодости, чтобы потом не сожалеть об утраченном времени.

Автор советов писательница Брианна Вист, по совместительству и автор книг "Правда обо всем", "101 эссе, которые поменяют ваше мировоззрение", "Человеческая стихия". Делимся с вами ее лучшими высказываниями.

Ошибка молодости

1. Если что-то идет не так, имейте смелость об этом сказать.

2. Наберитесь мужества, чтобы сделать то, чего вы хотите.

3. Если в какой-то момент вы не захотите дальше стараться для того, чтобы развиваться и что-то достичь, задайте себе вопрос: "Я уже стал тем человеком, которым хочу быть до конца жизни?"

4. Определите для себя в первую очередь, что для вас важно, а что нет, только в этом случае вы начнете вкладывать свои деньги и время в то, что на самом деле имеет значение.

5. Постоянно думайте о том, как бы вам хотелось жить, если бы не существовало социальных сетей, вы бы не фиксировали чуть ли не каждый свой шаг, или если бы не существовало отредактированных в фотошопе глянцевых картинок, с которыми вы себя сравниваете.

6. Прекратите наконец преувеличивать.

7. Научитесь умению поддерживать разговор на различные темы, помимо обсуждения окружающих с их недостатками.

8. Прекратите переживать о вещах подобных жиру. Люди не придут на ваши похороны только из-за того, что ваше тело соответствовало каким-то стандартам. Это вовсе не достижение.

9. Если в ваших планах есть создание хороших отношений, то спрашивайте о людях больше, чем повествуйте о себе любимом.

10. Учась анализировать и доказывать свое сформированное мнение, не забывайте оставаться самым чутким и добрым из всех, кого вы знаете.

Правила жизни

11. Не торопитесь. Очень многие люди, вспоминая свои молодые годы, сожалеют о том, что не занимались тем, что им было по душе. Причем мы вовсе не имеем в виду объедаться сладостями или поехать в Таиланд.

Мы говорим о возможности сделать глубокий вдох и выпить чашку кофе с утра, лежа в кровати. Это именно то время, когда есть возможность подумать о том, как прошел ваш вчерашний день, и что вы сделаете завтра.

12. Читайте книги, которые вам интересны.

13. Освойте искусство быть хорошим человеком. Да, это мощный и не менее безумный лайфхак, но однако его слишком часто упускают из виду. Научитесь искренности. Благодаря ей вы сможете развивать свою личность.

14. Проживайте свою жизнь так, чтобы смерть не могла ничего у вас украсть. Не держите свою любовь, не сдерживайте творчество и мысли до завтра. Только так вы сможете стать тем, кем вы должны стать.

15. Помните, что ваши отношения с вашими родными вы должны выстраивать своими руками, они не даются как должное. Если вы до сих пор этого не поняли, то совсем скоро придет разочарование.

16. Научитесь распоряжаться своими деньгами. Если вы сможете этого делать, когда у вас на руках маленькие суммы, то не сумеете и большую сумму направить в нужное русло. Успешные люди также порой являются финансово безграмотными, так как иногда тратят гораздо больше, чем могут себе позволить.

17. Вашу жизнь изменяют привычки, а не достижения.

18. Составьте список своих целей и ориентируйтесь на него. Выделите для себя самые важные ценности и проверьте, что ваши действия, мысли и решения совпадают с целями. Таким образом вам удастся наполнить смыслом свою жизнь.

Правила жизни человека

19. Не хлопайте дверями и не сжигайте мосты. Необходимо научиться грациозно уходить от токсичных отношений, вечеринок, друзей и работы.

20. Интересуйтесь и просите людей, чтобы они были честными.

Инструкция

Чтобы не сожалеть о том, что жизнь прошла напрасно, нужно жить не одним днем, конечно, но чтобы не было стыдно за какой-то неблаговидный . Прежде всего, нужно уважать близких людей, не ругаться с ними, потому что ниточка жизни очень хрупка, и попросить прощения у них вы можете просто не успеть.
Если же все же вы в , не затягивайте тягостную ситуацию. Извиняется не тот, кто ошибся, а тот, кто мудрее.

Пусть ваш дом станет таким местом, куда вы и ваши близкие будут возвращаться вновь и вновь с радостью. Он должен быть полон уюта и чистоты, доброго юмора и доброжелательности, и все это будет притягивать людей.

Воплощайте свои творческие идеи. Нет человека, не обладающего какими-то творческими, деловыми или спортивными задатками.

Развивая тело, не забывайте о душе. Читайте, занимайтесь самообразованием. Но ни один даже самый спортивный и не сможет создать и сплотить вокруг себя семью, если он не умеет любить и себя, и окружающих, не излучает искренность и отвагу, не совершает добрых . Милосердие является добродетелью во всех религиях и приветствуется обществом. Перевести через дорогу старика, накормить или приютить бездомного котенка, игрушки или старые вещи в приют , которые лишены родительской опеки - все это в итоге принесет вам счастье и удовлетворение.

Чтобы не сожалеть о прожитых днях, обязательно нужно вырастить и воспитать . Не важно, родной он или приемный, главное, чтобы он усвоил от вас как нужно жить, чтобы быть счастливым достойным человеком.

Совет 2: Дневник сожалений: о чем жалеют люди в разных возрастах

Время неумолимо движется вперед, мир вокруг меняется. Меняемся и мы. И если в юности предел мечтаний – бюджетное место в хорошем вузе, то в среднем возрасте это уже как минимум свое жилье и устроенная личная жизнь. Но и жалеют люди в разные временные периоды жизни о разном. И если бы могли заглянуть в чужой дневник, возможно, мы увидели бы такие записи.

Инструкция

10 лет. Жалко, что лето проходит быстро. Что мама с папой так часто на работе. Что нельзя летать наяву, как во сне. А так хочется облететь всю планету! Жаль, что детство кончается. Что в школе задают все больше. И учиться еще почти 8 лет. Или уйти после 9-го?

18 лет. Жалко, что лето потрачено на экзамены и нервы. Что родители не поехали на дачу и не дают спокойно отдыхать с друзьями. Что друзья-одноклассники поступили в другой город. Что детство прошло. Что учиться по субботам и воскресеньям приходится. Что нельзя отправиться на край света автостопом. Или можно?

25 лет. Жалко, что отпуск не совпал с летом. Что нет времени съездить к родителям. Что учился не на ту специальность и растерял школьных друзей. Хорошо еще, что есть дети, с ними началось второе детство. Жаль, что ипотеку взял раньше, сейчас дешевле. Жаль, что нельзя в России работать на себя и хорошо зарабатывать, оставаясь честным человеком, тогда можно было бы в свободное время путешествовать. Или все же можно?

Поговорим о важных вещах: о твоей жизни и ошибках, которые совершает большинство людей и которые в своё время можно было легко исправить, достаточно лишь проявить небольшое усилие и смерить гордыню. Вообще, когда человек уже лежит , то задаёт себе много вопросов, в его голове всплывает огромное количество поступков, которые стоило сделать, а он их не сделал. Естественно, умирать с такими мыслями совсем не круто.

Но что тогда делать? Нельзя же защитить себя ото всех ошибок, да и судьба подкидывает на вентилятор слишком много дерьма, чтобы можно было от всего увернуться. Однако ты всегда можешь не помогать этому процессу и исправить то, что сам успел набезобразить.

1. Записывай то, что рассказывает твой дед

Обычно старики учат уму-разуму молодежь, и их советы, по сути, могут оказаться самым бесполезным для тебя контентом, который ты только услышишь за свою жизнь. Но записывать их байки нужно не для этого. Просто смирись с тем, что они, скорее всего, помрут раньше тебя. К тому же, в юности ты совсем не любил разговаривать с ними. Они тебе казались скучными, отсталыми, сумасбродными и вообще странными людьми, будто чужими. Тебе не нравились их порядки, не нравилась их «мудрость». Но в тот самый момент, когда ты повзрослеешь и поймешь, что их истории реально что-то значат для тебя, стариков уже не будет. Время потеряно, а ты не успел записать наиболее интересные и значимые эпизоды из их жизни.

Не сомневайся, что их биография станет для тебя интересной, когда твоя будет клониться к закату (а может, и раньше). Историю семьи лучше записывать, чтобы не терять связь с поколениями. Тебе не обязательно соглашаться с ней или спорить. Просто задокументируй некоторые рассказанные ими вещи, а если они давно тусуются с апостолами, то вспомни их рассказы сейчас и просто, черт побери, запиши. Пусть будет, ведь и твоя память коротка, и это забудется, а читать подобное будет интересно. К тому же, таким образом ты сохранишь связь, о разрыве которой сожалеет слишком много людей.

2. Попробуй прыгнуть выше головы

Есть люди, и таких большинство, которые годами трудятся на одной и той же должности, на одной и той же работе. И они в самом деле довольны положением вещей. У них стабильный заработок, какое-никакое будущее, да и премия в конце года. Но жизнь очень обманчивая штука, и когда ты приблизишься к определенной точке невозврата, то вспомнишь о своей предсказуемости, о своей незначительности. В тебе проснутся подавляемые желания, которые ты активно прятал в чертогах разума последние десятки лет.

Подумай лучше сейчас, что тебе стоит попробовать сделать «это»? Открыть своё дело? Организовать ? Заняться научной деятельностью? Ты слишком стар, ты боишься неопределенности? Дружок, жизнь имеет свойство кончаться резко и неожиданно. Вот ты шел по улице, в голову били жаркие солнечные лучи, думал о своём завтраке, а через пару мгновений – инсульт и смерть. Разве тебе не обидно, что ты даже не попытался рискнуть?

3. Расстанься с тем, кого не любишь

Прости, но мы не из тех парней, которые довольствуются привычкой в отношениях типа: «Да я её как-то встретил, пожил немного и так вот понеслось. Сам не знаю, как это получилось!» Нельзя так поступать с собой, ты ведь лишаешься из-за этого очень многого, что так или иначе связано со словом «счастье». Всегда надо думать головой, когда даешь какие-то обещания женщине или начинаешь с ней совместную жизнь, но это не значит, что ты должен тащить на себе отношения, в которых не испытываешь чувств.

Если ты оплошал и вогнал себя в такую клетку, то выбирайся. Как бы скверно это ни выглядело, лучше начинать по новой и искать человека, с которым тебе будет хорошо, а не просто удобно. Такое у нас мнение.

4. Делай вещи, которые приносят пользу не только тебе

Конечно, пока мы все тут эгоисты и . А как иначе? Цинизм – хорошая защитная реакция от агрессивного окружения, и без него особо сейчас не проживёшь. С другой стороны, морального удовлетворения у циника не так много, как хотелось бы. Потому старайся работать не только себе в плюс, но и на благо других людей. Это прекрасно, когда ты помираешь с пониманием того, что сделал для этого мира что-то хорошее, пускай это будет новая супермягкая туалетная бумага.

С чего начать? Да начни со своего окружения: помоги другу, приведи в порядок дом, организуй ТСЖ и разберись со странными счетами на оплату, установи лампочки в подъезде и добейся ремонта дороги перед домом. Муниципальные власти не будут ничем заниматься, пока их хорошенько не пнешь или, вообще, пока сам не начнешь этим заниматься. Если планируешь жить в России, то будь ответственным гражданином, а не просто парнем, который только ноет да жалуется.

5. Пройди испытание

Странная ситуация, но у наших предков всегда было по паре историй, где они штурмовали лёд и пламя, лезли на самую высокую гору или участвовали в какой-нибудь арктической экспедиции. У каждого из них было что-то, про что не зазорно написать книгу. Есть ли такая история у тебя? Или ты до сих пор сидишь в теплице, и тебя всё устраивает?

Не устану повторять, что проблема многих парней в том, что они отвыкли от реальной тяжести бытия. Основная их трудность – это выслушивание женских упрёков в свой адрес да недовольства начальства. Но это ведь очень уныло и грустно. Куда подевались ? Экспедиции? Приключения? Неужели нам достаточно субботнего просмотра сериала, который всё это компенсировал бы? Неужели реальное испытание хуже, чем какая-нибудь книга ? Нет, нельзя всю жизнь находиться в коробке и радостно умереть в теплоте. Если у тебя не было ярких впечатлений, то и жизнь сложно назвать жизнью. Спрашиваешь нас: «Что тогда делать?» Черт знает, ты можешь открыть карту и посмотреть, какие сейчас на ней горячие точки, где требуется помощь, куда нужны добровольцы, чтобы спасать людей от надвигающейся катастрофы, или, если хочешь более безопасное увлечение, изучи все возможные наборы в географические или археологические экспедиции (кто ищет, тот найдет).

6. Поговори с отцом и матерью

Конфликт поколений присутствовал в каждой эпохе. И крайне много людей не в ладах с теми, кто их породил. Говорим мы, конечно, о родителях. Люди, что начинают самостоятельную жизнь, могут начисто заблокировать все подступы к себе. Их тяготит прошлое, они помнят то, что им и не хочется помнить. Да, мать и отца не выбирают, и они могут быть настоящими засранцами. Но даже в этом случае пожизненный игнор они точно не заслуживают, а ведь если будешь следовать такой тактике, то в конечном счёте точно пожалеешь.

Просто найди время поговорить с ними. Пусть знают, что ты ещё не в канаве валяешься, обколотый героином, а вполне нормальный и работоспособный человек, у которого всё хорошо.