Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Заключение договора обязательного страхования и получение полиса ОСАГО – непременное условие эксплуатации транспортного средства на дорогах общего пользования. Такая страховка помогает покрывать ущерб, нанесённый другим участникам движения в результате ДТП, совершенного по вине застрахованного лица.

Обо всех правоотношениях, возникающих между страховщиком и страхователем, можно узнать из содержания «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». По мнению представителей страховых компаний, в этом нормативном акте всё ещё остаются серьёзные недоработки, которые и устраняются чиновниками путём внесения тех или иных изменений.

В 2016 году закон менялся уже дважды: с 1 июля были введены новые унифицированные бланки, а с 1 сентября водителей, попавших в аварию, обязали предоставлять для осмотра повреждённые транспортные средства оценщикам страховых компаний. Без такого предварительного осмотра любая последующая независимая экспертиза теперь считается незаконной. С 1 января 2017 года в сфере страхования автогражданской ответственности снова появятся новшества. На этот раз страховщиков обяжут продавать электронные полиса ОСАГО (новая услуга уже получила название – е-ОСАГО).

Покупка электронного полиса ОСАГО онлайн с 1 января 2017 года

Покупка ОСАГО через Интернет стала возможной ещё в 2015 году. Многие страховые компании с целью сделать обслуживание своих клиентов более быстрым и удобным стали продавать электронные документы через собственные интернет-сайты. Возможностью приобрести электронный полис ОСАГО воспользовались десятки тысяч автовладельцев, а уже сегодня этот успешный опыт чиновники решили сделать повсеместным, обязав всех без исключения страховщиков организовать продажу документов в режиме онлайн.

Перед внесением изменений в законопроект была проведена серьёзная аналитическая работа, которая помогла выявить некоторые недостатки существующей практики продаж электронных полисов ОСАГО. Основная претензия клиентов по-прежнему связана с технической стороной вопроса: сайты страховых компаний работают плохо либо вовсе не функционируют. Вторая проблема – невозможность получить оригинальный «зелёный» полис, который бы подтверждал наличие страховки, приобретённой через Интернет.

Обновлённый закон должен решить эти вопросы, поскольку отныне обеспечение нормальной работоспособности сайтов – это обязательство страховых компаний. Тем же, кто не в состоянии организовать работу такого интернет-портала, разрешается реализовывать страховые полисы посредством электронной почты.

Второй вопрос решается следующей нормой: при необходимости страхователь может лично обратиться в офис страховой компании и бесплатно получить там оригинальный бумажный бланк. Второй вариант – заказать такой страховой полис по почте, но в этом случае все расходы, связанные с пересылкой документа, несёт клиент страховщика. Важное уточнение: стоимость услуг почтовой службы не может включаться в стоимость страховки, поэтому должна отражаться на отдельном документе (квитанция, чек).

Информация о водителе при покупке ОСАГО онлайн

Помимо вышеупомянутых нововведений в новой версии Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» появилась ещё одна крайне важная норма. Она касается возможности выставлять регрессное требование (обратное требование о возмещении уплаченной суммы) в отношении застрахованного лица, которое предоставило недостоверные данные при заключении договора обязательного страхования.

Итак, уже в январе 2017 года, когда продажа электронных документов станет повсеместной, в статье 14 Закона появится пункт, который разрешит страховым компаниям, уже возместившим ущерб согласно условиям полиса, ставить регрессное требование вернуть деньги, если при покупке ОСАГО клиент предоставил страховщику недостоверные сведения. Разумеется, это касается только тех случаев, когда такие ошибки – случайные или намеренные – привели к уменьшению величины страховой премии. К примеру, автовладелец может огласить меньший объём двигателя своего авто или сообщить о проживании не в своём регионе (где действуют меньшие коэффициенты).

Таким образом, отныне после наступления страхового случая страховщик неизбежно начнёт проверять данные, содержащиеся в страховом полисе, и при обнаружении ошибок будет иметь право взыскать с клиента:

• полную стоимость страхового полиса (уже с достоверными данными);
• сумму, выплаченную потерпевшему в ДТП страховщиком (в полном объёме).

Но если взглянуть на эту проблему с другой стороны, можно прогнозировать рост числа злоупотреблений со стороны самих страховых компаний. Нововведения января 2017 года открывают перед ними заманчивую «перспективу»: если клиенту продать полис (в виде бумажного или электронного документа) с ошибкой, например, с неправильным коэффициентом, то впоследствии такого страхователя удастся заставить самостоятельно оплатить ущерб. А это говорит о том, что с января 2017 года при оформлении полисов ОСАГО надо быть предельно внимательным и перепроверять правильность внесённых в документ данных.

Ещё одним важным нюансом, который также можно считать следствием внесения изменений в действующий Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», вступает проблема разглашения информации. С 2017 года начинает работу единая система межведомственного электронного взаимодействия, куда страховые компании будут дублировать всю информацию, получаемую от своих клиентов. Речь идёт о данных, которые будут почерпнуты из копий тех бумаг, который страхователь предъявит страховщику при покупке полиса. С одной стороны, последний всегда сможет извлечь нужные ему данные, чтобы сравнить с теми, которые используются при переоформлении страховки. С другой стороны, с течением времени доступ к этой базе будет открыт для многих других ведомств и организаций, а значит, информация о владельце полиса ОСАГО, по сути, станет более доступной.

Предъявление повреждений при страховом случае

Отдельного внимания заслуживает норма, вступившая в силу с 1 сентября 2016 года и касающаяся действий страхователя после наступления страхового случая. Отныне заключение договора обязательного страхования предполагает, что сразу после ДТП поврежденная машина должна быть осмотрена представителями страховщика. Главным мотивом такого нововведения стала распространённая и отчасти преступная практика автоюристов, когда те изначально проводили независимую экспертизу, результаты которой зачастую и становились основанием для выплат страховых сумм.

Представители рынка страховых услуг подсчитали, что несут серьёзные убытки, поскольку при несогласии с выводами независимых экспертов им всегда приходилось судиться со своими клиентами. На этот раз чиновники пошли навстречу страховым компаниям и установили норму, согласно которой «право первого голоса» стало принадлежать им.

Дополнительные материалы по теме:

Изменения в ОСАГО с 1 марта 2017 года Штраф за отсутствие страховки ОСАГО в 2018 году Закон об ОСАГО: полный текст с последними изменениями 2018 года

К примеру, для ответственного и аккуратного в вождении водителя при расчете цены полиса применяется максимальная 50%-ная скидка (коэффициент 0,5) за долголетнюю безаварийную эксплуатацию машины. Это совсем не означает, что конечную стоимость страхового полиса ОСАГО снизят на такой коэффициент. Поскольку в настоящее время полис ОСАГО относится к транспортному средству, в случае если водителя, которому положена максимальная скидка, нужно вписать в полис, где вписан владелец другого автомобиля, попавший в ДТП по своей вине, его максимальный коэффициент обязательно снизят.

Как было запланировано, с 1 января будущего 2017 года полис ОСАГО отвяжут от автомобиля и привяжут к конкретному водителю. Говоря другими словами, для всех водителей рассчитают их индивидуальный бонус-малус (КБМ), изменяемый по причине аварийности другого автомобиля и водителя.

2. Классы убыточности водителей (коэффициенты КБМ)

С нового 2017 года Российским союзом автостраховщиков для водителей будут введены 14 индивидуальных классов (класс убыточности «М» и 13 классов).

Например, для класса убыточности «М» применяется коэффициент 2,45. Для водителей, часто попадающих в ДТП из-за нарушения правил дорожного движения, будет присвоен соответствующий класс убыточности с коэффициентом 2,45. Такие водители смогут оформить полис в 2,5 раза дороже.

На данный момент классы убыточности применяют к автомобилю, а к водителям присвоен первый класс. За безаварийную езду водителям начисляется 5%-ная скидка. За год коэффициент бонус-малус может снизится на 0,05 процента. А максимальная скидка за десятилетнюю безаварийную езду составит 50 процентов (отсюда — коэффициент 0,50).

В случае попадания водителя по его вине в ДТП, независимо от предоставленной скидки, на следующий страховой период к нему применяется повышающая надбавка в размере коэффициента 1,55. Возвращение коэффициента бонус-малус до 1,0 возможно при управлении машиной без аварий на протяжении двух лет.

Кроме того, из-за привязанности коэффициента бонус-малус и к автомобилю, и к водителю, при страховании водителем — собственником автомобиля и внесении в полис других водителей для одного водителя могут применяться разные коэффициенты КБМ, зависящие от количества вписанных водителей и КБМ, применяемых к ним и автомобилю.

3. С 01.01.2017 года для всех водителей будет применяться личный КБМ при оформлении полиса ОСАГО, изменяемый ежегодно.

На данный момент коэффициент бонус-малус изменяют после оформления договора страхования на следующий срок. С отвязкой водителей от автомобилей, они получат более справедливый для них коэффициент КБМ. А еще с нового года страховым компаниям запретят самостоятельно производить расчет коэффициента бонус-малус. РСА будет подготовлена электронная онлайн система, рассчитывающая индивидуальный коэффициент КБМ всем водителям и передающая его страховым компаниям при заключении договора страхования.

Таким образом будут предупреждены злоупотребления, допускаемые страховыми компаниями при расчете цены полиса ОСАГО.

4. Вырастет ли скидка на полис ОСАГО с 01.01.2017 года?

Если водителя надо вписать в чужую страховку, рассчитываться будет не средний коэффициент, применяемый к двум страховкам, а намного справедливее. Когда водителю с коэффициентом 0,5 надо вписаться в страховой полис, он не теряет свой коэффициент и ему предстоит минимальный коэфициент.

Согласно данных РСА пятая часть водителей благодаря применению новой методики расчета с 01.01.17 получит скидку на окончательную стоимость полиса ОСАГО в 2-15% процентов.

5. Подорожает ли полис ОСАГО без ограничения количества допущенных к управлению водителей?

Однако, с применением новой системы расчета коэффициента бонус-малус с 01.01.17, отменив привязку стоимости полиса к автомобилю, ощутимо повысится стоимость страхового полиса ОСАГО без ограничения допущенных к управлению водителей. На данный момент при расчете стоимости такого полиса ОСАГО применяется коэффициент КБМ 1,80. Подорожание этого полиса ОСАГО коснется около 13,6% водителей.

6. Предусмотрен ли переходный период с введением новой системы для расчета коэффициента бонус-малус?

Российским союзом автостраховщиков после начала действия нового расчета коэффициента КБМ определены льготы для переходного периода. К примеру, водители, вписанные в несколько полисов ОСАГО, для которых применяется несколько коэффициентов бонус-малус, смогут воспользоваться минимальным КБМ (на данный момент страховыми компаниями в подобном случае применяется средний коэффициент бонус-малус.

7. Подорожает ли стоимость полиса для таксистов и юридических лиц?

Для юридических лиц с 01.01.17 при оформлении полиса ОСАГО будет применяться средний коэффициент по автопарку юридического лица. Естественно, компании с большим автопарком будут вынуждены увеличить расходы на ежегодное страхование.

Особенно некомфортны изменения для крупных таксомоторных парков, машины которых часто попадают в аварии по вине самих водителей. С нового года попадание хотя бы одного водителя в ДТП приведет к значительному подорожанию страховки в следующем календарном периоде.

8. Вырастет ли стоимость полиса ОСАГО при внесении в него водителя, по своей вине ранее попадавшего в ДТП?

Новые правила расчета цены полиса Осаго после 1 января 2017 года при внесении в полис нескольких водителей предусматривают его расчет по водителю с худшим коэффициентом КБМ. В процессе оформления полиса любой автовладелец должен внимательно изучить нововведения и ответственно отнестись к внесению в полис ОСАГО водителя, к которому применяется большой КБМ коэффициент. Из-за аварийности такого водителя значительно увеличится итоговая стоимость страхового полиса ОСАГО.

4 июля вступил в силу закон, который внес несколько существенных изменений, касающихся ОСАГО (Федеральный закон от 23 июня 2016 г. № 214-ФЗ " "; далее – Закон № 214-ФЗ). Рассмотрим эти нововведения подробнее и разберемся, могут ли у страховщиков и страхователей возникнуть какие-либо сложности в процессе реализации новых требований.

К каким переменам готовиться?

Говоря о вносимых законом изменениях, прежде всего стоит отметить обязанность, которую возложили на всех страховщиков, – начиная со следующего года они должны продавать электронные полисы каждому страхователю, выразившему такое желание (). В настоящий момент, напомним, оформлять страховые полисы ОСАГО в электронном виде – лишь .

Вместе с тем новый закон обязывает страховщиков обеспечивать бесперебойность и непрерывность функционирования их официальных сайтов (). Любой желающий должен иметь возможность зайти на сайт страховщика и оформить электронный полис ОСАГО. Обо всех рисках, которые могут нарушить функционирование сайта, страховщик обязан информировать Банк России.

О том, может ли потерпевший после получения согласованной страховой выплаты требовать от страховщика перечислить ему денежную сумму в большем размере и в каком случае, узнайте в материале "Порядок определения размера убытков, подлежащих возмещению в рамках ОСАГО в случае причинения вреда имуществу потерпевшего. Независимая техническая экспертиза и независимая экспертиза (оценка)" в Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ.
Получите бесплатный доступ на 3 дня!

Также был расширен перечень оснований, дающих страховщику право обратиться к страхователю с (). С 1 января 2017 года к их числу будет также относиться предоставление страхователем при заключении договора ОСАГО в электронном виде недостоверных сведений, которые позволили необоснованно снизить размер страховой премии. При этом страховщик помимо предъявления к страхователю регрессных требований в размере произведенной страховой выплаты при наступлении страхового случая также вправе взыскать с него денежные средства в размере неосновательно сбереженной суммы вне зависимости от наступления страхового случая ().

Кроме того, законом изменен порядок осуществления страховых выплат. Результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы не будут учитываться при определении размера страховой выплаты, если он не представил свой поврежденный автомобиль для осмотра и экспертизы страховщику. В этом случае страховщик вправе вернуть представленное потерпевшим заявление о страховой выплате без рассмотрения ().

Все эти положения вступят в силу в январе следующего года.

Электронный полис и техническая экспертиза: нарушают ли нововведения в законе об ОСАГО права страхователя?

Из предусмотренных нововведений можно выделить два наиболее существенных:

• обязательное оформление электронного полиса ОСАГО по желанию страхователя;
• признание результатов самостоятельно проведенной потерпевшим независимой технической экспертизы автомобиля недействительными.

Каждое из этих положений вызывает немало дискуссий со стороны экспертного сообщества.

Так, продажа полисов в электронном виде оценивается как явное преимущество для страхователей. "Стоит вспомнить одни только многодневные очереди за полисами ОСАГО в регионах да еще и с навязанными страховками в придачу", – отмечает управляющий партнер компании "Антистраховщик", руководитель портала "Антистраховщик.рф" Илья Афанасьев . А вот страховщикам, по его мнению, введение такого порядка, напротив, невыгодно: "Так они не смогут поддерживать искусственный дефицит полисов ОСАГО".

Президент Всероссийского союза страховщиков и РСА Игорь Юргенс также существенную проблему, связанную с реализацией данного требования. Но связана она с другим: "Такая обязанность для компании означает, что нужно войти в систему ФМС России для того, чтобы корректно применить региональный коэффициент. А чтобы установить правильный КБМ, надо знать стаж водителя и другую информацию, которой располагает ГИБДД. К их системе тоже должно быть подключение. Нам нужна общая платформа с органами исполнительной власти, а этого нет".

При этом глава экспертного совета по страховому законодательству Госдумы, президент АНО "За справедливые выплаты" убежден, что создать условия для того, чтобы система работала беспроблемно, при желании на то самих страховщиков, вполне возможно, хотя полностью исключить фактор возникновения сбоев вряд ли удастся.

Еще одной проблемой не только для страховщиков, но и для страхователей является повышенный риск мошенничества, связанный с оформлением таких полисов. "За год было продано более 220 тыс. таких полисов. Лидерами по продажам электронных полисов стали Краснодарский край, Ростовская и Волгоградская области, регионы с самым высоким уровнем преступности. Мошенники скупают эти полисы, под различными предлогами заполняют их от имени страхователей, требуя затем передать им права требования", – возмущается Юргенс. Речь идет о лицах, которые сначала обещают помочь в заполнении электронного полиса ОСАГО, а затем настаивают на оформлении по этому договору. По словам эксперта, около 10 млрд руб. в год теряет страховой рынок от действий таких мошенников. С этой проблемой также необходимо будет разобраться до того, как оформление электронных полисов станет обязанностью страховщиков.

Вместе с тем Александр Коваль подчеркивает, что для самого страхователя возможность получить электронный полис – это право, и при желании он может затем получить полис на бланке в офисе у страховщика или по почте.

Что касается недействительности результатов проведенной потерпевшим независимой экспертизы, специалисты связывают появление этого нововведения в первую очередь со злоупотреблениями со стороны автоюристов. "Представителей страховых компаний приглашают на осмотр поврежденной машины телеграммами, и в результате страховщики не успевают приехать или, как они утверждают, приезжают на место, где вообще нет поврежденного автомобиля", – комментирует Илья Афанасьев. Солидарен с ним и Александр Коваль: "Страховщиками неоднократно приводились примеры, когда страховые компании по почте получали пакет документов на выплату, при вскрытии которого выяснялось, что в нем, например, чистые листы. Тем не менее, после факта отправки пакета, у потерпевшего и/или его юриста появлялась законная возможность подать иск в суд, так как закон требует до подачи иска обратиться с требованием о выплате к страховщику". Однако каких-либо доказательств подобных злоупотреблений и статистики, отмечают эксперты, общественности представлено не было.

С одной стороны, Коваль находит предусмотренное новым законом требование объективным – страховщик должен осмотреть поврежденный автомобиль для того, чтобы убедиться в самом факте ДТП, характере повреждений, оценить стоимость ремонта, необходимость замены деталей и т. д. Но с другой стороны, он отмечает, что такое право было у страховщика и до принятия изменений.

МНЕНИЕ

Александр Коваль, глава экспертного совета по страховому законодательству Госдумы, президент АНО "За справедливые выплаты"

"У потерпевшего было право после направления пакета документов на выплату в страховую компания подождать пять дней и самому организовать независимую экспертизу. А затем, уведомив страховщика, через пять дней направить иск в суд. Новые изменения устанавливают совершенно другой порядок, значительно усложняя его для потерпевших в ДТП автомобилистов – теперь в соответствии с принятыми изменениями потерпевшему придется направлять заявления с приложенными документами страховщику и дожидаться от него согласования даты осмотра автомобиля и/или независимой технической экспертизы. И только после этого он может попытаться получить выплату или мотивированный отказ".

В результате эксперт приходит к неутешительному выводу о том, что внесенные законом изменения направлены исключительно на защиту интересов страховщиков. "Без помощи квалифицированных юристов получение страховых выплат становится все сложнее", – заключает он.

Реализация данного требования, по убеждению Афанасьева, приведет лишь к затягиванию : "Согласование времени, места и даты осмотра для страховщиков – дело непростое и весьма ответственное, поэтому даты осмотров, я просто в этом уверен, будут назначаться на самой дальней границе временной "вилки". Тогда, когда это будет удобно страховщикам". Таким образом, ущемление прав водителей в данной ситуации, убежден эксперт, просто очевидно. "Пострадают от этого в первую очередь те водители, которым необходимо как можно скорее отремонтировать автомобиль, который, как это часто бывает, является средством заработка для семьи", – продолжает он.

Таким образом, намерения законодателя вполне можно считать благими – во-первых, представленный закон призван повысить уровень оказания страховых услуг, обеспечив возможность приобретать полисы удаленно в электронном виде, а во-вторых, он стремиться минимизировать злоупотребления со стороны недобросовестных автоюристов при проведении независимой технической экспертизы. Тем не менее успешная реализация этих нововведений зависит от целого ряда обстоятельств, среди которых налаживание взаимодействия между страховщиками и органами исполнительной власти в части создания и усовершенствования базы для выдачи электронных полисов ОСАГО, отслеживание и минимизация случаев мошенничества при оформлении полисов в электронном виде, ускорение процедуры технического осмотра поврежденного автомобиля со стороны страховых компаний и др. Как в итоге будет работать новый закон, не споткнутся ли страхователи и страховщики об обозначенные экспертами подводные камни, мы узнаем уже в следующем году.

В 2017 году одной из самых обсуждаемых в среде автомобилистов тем стал закон, предусматривающий изменения в ОСАГО. Суть основных поправок можно сформулировать тремя словами – ремонт вместо выплат. Помимо страховых компаний и водителей нововведения затрагивают интересы автобизнеса и неоднозначно оцениваются представителями разных слоёв населения.

Почему возникла необходимость в поправках к закону об ОСАГО в 2017 году, в чём их суть, и насколько эти изменения затронули действующие правила? Какова будет теперь процедура и сроки возмещения по страховому случаю, и как это скажется на качестве работ автосервисных предприятий? Каких последствий от введения и могут ожидать автомобилисты? Есть ли изменения в ОСАГО, которые не вступят в силу в 2017 году?

Ответы на большинство вопросов, связанных с изменениями в ОСАГО с 28 апреля 2017 года, есть в видео-репортаже в конце этой статьи.

А подробное рассмотрение вышеперечисленных вопросов может стать полезным для широкого круга автовладельцев.

Основные изменения в законе об ОСАГО в 2017 году

Авторы законопроекта, предусматривающего поправки к закону об ОСАГО, декларировали основной целью изменений борьбу с мошенническими действиями недобросовестных страхователей (зачастую действовавших в сговоре с уже образовавшимся целым классом «автоюристов» и сотрудниками сервисных станций).

В действующей до вступления в силу изменений версии закона вид страховой компенсации (в натуральной форме – ремонт, или денежная выплата) выбирал страхователь. И до введения Европротокола (предусматривающего урегулирование убытков без участия ГИБДД) таких противоправных действий было достаточно много, а последние 2-3 года их число стало стремительно расти. Как следствие росли убытки страховых компаний, а чтобы их компенсировать всеми правдами и неправдами увеличивалась действующая стоимость полисов (так называемые дополнительные услуги страховых компаний).

В первоначальной версии изменения предусматривали, что вид компенсации теперь будет выбирать страховщик, однако в окончательном варианте осталась только компенсация в натуральной форме (восстановительный ремонт) и строго оговоренное количество случаев, когда компенсация выплачивается страховщиком в денежной форме.

В окончательной редакции изменения к закону об ОСАГО были подписаны Президентом 28 марта 2017 года, и значительная их часть вступила в силу через 30 дней после подписания, то есть с 28.04.2017 г.

Подробности основных изменений в законе об ОСАГО, предусматривающих организацию и проведение ремонтных работ вместо выплат денежной компенсации, можно сформулировать следующим образом:

· при проведении ремонтно-восстановительных работ используются только новые запасные части. Как исключения и только с согласия автовладельца допускается применение бывших в употреблении запасных частей (например, для «экзотических» автомобилей давно снятых с производства);

· при оценке стоимости ремонтно-восстановительных работ естественный износ и старение деталей, узлов и агрегатов теперь не учитываются;

• страховая компания предлагает (и публикует на своём сайте) перечень аккредитованных ею станций технического обслуживания. Автовладелец может предложить свою сервисную станцию, но для проведения на ней ремонта требуется согласие страховой компании;
• сервисная станция, предлагаемая страховщиком для проведения ремонта, не должна располагаться далее 50 километров от места проживания владельца автомобиля или места, где произошёл страховой случай;
• максимальный срок ремонтно-восстановительных работ ограничивается 30 рабочими днями;
• на выполненные ремонтно-восстановительные работы даётся гарантия: 6 месяцев на ремонт, включающий все виды работ кроме кузовных и малярных и 12 месяцев на кузовные и малярные работы;
• новые автомобили (возраст до 2 лет с года выпуска) могут ремонтироваться исключительно на станциях технического обслуживания, авторизованных производителем (официальные дилеры).

Что же, денежные выплаты страхователю теперь полностью исключаются? Нет, изменения к закону об ОСАГО предусматривают и денежную компенсацию в следующих случаях:

• автомобиль, попавший в ДТП восстановлению не подлежит (фактически нечего ремонтировать);
• сумма ремонтно-восстановительных работ превышает лимит по ОСАГО (а это 400 тыс. руб.);
• владелец автомобиля в результате страхового случая получил тяжкие телесные повреждения или погиб;
• владелец автомобиля является инвалидом;
• страховщик (станция техобслуживания из перечня страховой компании, изначально выбранная страхователем) не может обеспечить ремонтно-восстановительные работы данного автомобиля в установленный срок или по иным причинам (например, отсутствия опыта ремонта, запасных частей и технической документации на автомобиль данной марки и модели);
• автовладелец и страховая компания пришли к взаимному соглашению о денежной компенсации ущерба, рассчитанной страховщиком с учётом износа автомобиля;
• по требованию автовладельца страховой случай рассматривает комиссия Российского союза автостраховщиков (РСА), которая признаёт возможность денежной компенсации с учётом тяжёлого положения страхователя.

Конечно же, в перечисленных случаях сумма выплат получается ниже стоимости ремонтно-восстановительных работ.

Следует отметить, что внесение поправок с 28.04.2017 г. в закон об ОСАГО – это не единственные изменения в области страхования автогражданской ответственности в 2017 году.

Так с 1 января (хотя сама поправка была принята ещё летом 2016 года) вступили в силу изменения, касающиеся обязанности страховщика предоставлять автовладельцам возможность покупки полиса ОСАГО на сайте компании – так называемые электронные полисы е-ОСАГО. Теперь эта услуга стала для страховых компаний обязательной и резко сократила возможность злоупотреблений страховым агентам, особенно в отдалённых регионах.

Ещё одно изменение, вступившее в силу с начала 2017 года – новые правила расчета показателя безаварийной езды: коэффициента бонус-малус (КБМ). До 1 января КБМ безаварийного автовладельца мог пострадать, если он был внесен как дополнительный водитель в страховой полис другого автомобиля. Теперь же расчёт КБМ персонифицирован и «отвязан» от конкретного автомобиля.

На стадии законопроекта были предложены также некоторые изменения в ОСАГО, которые пока не прошли но, по мнению экспертов, будут предложены вновь: отмена повышающего коэффициента за мощность двигателя, отмена регионального коэффициента, введение повышающего коэффициента за нарушение Правил дорожного движения.

Чего лишились и что приобрели автовладельцы при покупке полиса ОСАГО?

Конечно, возможность выбора между денежными выплатами или ремонтом на согласованной станции техобслуживания, предоставляла добросовестным страхователям более широкие права при решении вопроса восстановительного ремонта. Разработчики изменений к закону указывали на то, что ограничение в таких правах с лихвой компенсируется стоимостью новых запасных частей без учета износа автомобиля.

С этим можно согласиться лишь отчасти: в предыдущей редакции закона об ОСАГО подразумевалось, что стоимость деталей входила в стоимость ремонта и обычно определялась как среднерыночная стоимость оригинальных запасных частей. В новой же редакции не указано, что запчасти должны быть оригинальными, а стоимость неоригинальных запчастей существенно ниже оригинальных. Так что, как бы дополнительное возмещение за счёт стоимости новых запчастей пока выглядит не очень убедительно.

Вообще запасные части могут стать серьёзным камнем преткновения при применении новых поправок. Дело в том, что даже у официальных дилеров в больших городах сроки поставки запчастей могут составлять две-три недели. Какие же сроки поставок будут у сервисных станций, расположенных в отдалённых регионах? А ведь это – нарушение сроков ремонта и последующие конфликтные ситуации.

То же касается соблюдения гарантийных обязательств, связанных с качеством ремонта. Легко предположить, что новая, но не оригинальная запасная часть оказалась ненадлежащего качества. В этой связи произошёл отказ, например, через 7 месяцев после ремонта, и получается, что последствия установки некачественной детали должен оплачивать автовладелец.

В какой-то мере перечисленные недостатки могут быть компенсированы предварительным (еще до заключения договора ОСАГО) выбором автовладельцем сервисной станции с проверенной репутацией. И, даже в большей степени, выбором страховой компании по подходящему перечню станций технического обслуживания на официальном сайте компании.

Беда в том, что на конец апреля 2017 года далеко не на всех сайтах (в том числе ведущих страховых компаний страны) такие списки были опубликованы. А там, где были опубликованы, пока что технические центры ведущих дилеров и авторитетные независимые сервисные станции не значатся. Впрочем, разработчики поправок дают на их «притирку» не менее полугода.

Безусловно, положительным моментом нового закона является фактическое введение дополнительного института контроля над качеством работы сервисных станций. А поскольку страхователь предъявляет претензии страховщику, это в какой-то степени и дополнительный контроль над качеством работы страховых компаний.

Санкции к страховым компаниям, нарушающим сроки направления страхователя на ремонт по ОСАГО и собственно сроков ремонта достаточно жёсткие: 1% от суммы возмещения за каждый день просрочки в первом случае и 0,5% – во втором.

Мало того, подтверждение некачественно выполненного или неполного ремонта может повлечь за собой взыскание со страховой компании морального вреда и штрафа, составляющего до 50% от стоимости возмещения (новый фронт работ для автоюристов).

Многие автомобилисты знают, что при необходимости проведения кузовного ремонта полностью описать все повреждения при осмотре даже опытными экспертами не всегда возможно – речь идёт о скрытых дефектах. Применение нового закона ОСАГО избавляет страхователя от необходимости доказывания дополнительных расходов на устранение таких дефектов – теперь это ответственность страховой компании.

В общем, как и во всяком другом значимом для общества законе, эффективность изменений оценит только время.

Видео об изменениях в ОСАГО 2017

Закон об ОСАГО уже с 1 января 2017 года вступит в силу . Это значит, что продажа электронного полиса станет обязательной для всех страховых компаний.

Долгожданное электронное оформление полиса стало возможным для автовладельцев с октября 2015 года. Это нововведение позволило упростить процедуру получения полиса и сделать ее доступной даже для самых удаленных уголков страны. Посещение офиса страховой компании, утомительные ожидание в очередях, заполнения кипы бумажных бланков - все это осталось в прошлом. Электронный полис ОСАГО, равнозначный бумажному аналогу, стали оформлять легко и без лишних нервов, не выходя из дома через интернет.

Сегодня 81 компания имеет право на страхование гражданской ответственности, при этом лишь 15 из них предоставляют возможность оформления полисов ОСАГО онлайн. С 1 января 2017 года, введение электронного полиса ОСАГО станет обязательным для страховых компаний. В противном случае, компания получит штраф в размере 300 тысяч рублей. В случае если электронное оформление полиса невозможно из-за проблем с сайтом или технических неполадок, страховым компаниям требуется немедленно обращаться в Центробанк РФ.

Процесс электронного оформления ОСАГО:

1. Заполнение формы на сайте страховой компании (вам понадобятся: данные водительского удостоверения, данные ПТС, данные паспорта, данные предыдущей страховки, данные диагностической карты (техосмотр), данные банковской карты, электронная подпись).

Важно! Информация проверяется по базе данных. Для подтверждения достоверности на мобильный телефон высылается сообщение с одноразовым паролем для входа в «личный кабинет».

1. Заполнение заявления на покупку ОСАГО или продление оформленного ранее полиса в личном кабинете. Расчет стоимости страховки ничем не отличается от расчета при заключении договора «вживую».
2. Оплата суммы страховой премии банковской картой. После оплаты новая запись автоматически вносится в АИС РСА.
3. Долгожданное получение полиса с заверенной электронной подписью руководителя страховой компании по e-mail, который был указан при регистрации. Документ по закону предъявляется сотрудникам проверяющих органов в любом удобном виде: распечатанный, на смартфоне, планшете или ноутбуке.

Главное преимущество оформления электронного полиса - удобство. Процедура занимает минимум времени и осуществляется из любого уголка страны, где есть доступ в интернет. Это особенно важно для жителей отдаленных населенных пунктов.

Кроме того, при подаче заявления онлайн вы с меньшей вероятностью приобретете дополнительные услуги, так как никто не сможет их вам навязать.

Электронный полис также удобен в хранении. Его можно распечатать или сохранить на цифровом носителе, что позволяет всегда иметь его при себе. Потерять такой полис гораздо сложнее.

Главный недостаток - полис нельзя оформить на новый автомобиль , так как для подачи электронной заявки необходимо наличие государственных номеров, получаемые только при предъявлении страховки. В связи с этим обладателям нового автомобиля придется оформлять полис «вживую».

Будьте крайне внимательны при оформлении онлайн формы! Одна ошибка или опечатка - и полис недействителен. И вернуть потраченные средства будет проблематично.

Кроме того, сложности возникают и при предъявлении документа - далеко не все инспекторы ГИБДД имеют оборудования для проверки действительности электронного полиса.

По словам страховщиков, на совершенствование данной системы потребуется несколько месяцев, так как она может не выдержать большого числа заявок. Компания «Росгосстрах» не скрывает, что отключила опцию оформление полисов ОСАГО онлайн на сайте по причине высокого уровня мошенничества. Однако в ответственных за внедрение данной инновации ведомствах утверждают, что система электронного оформления ОСАГО постоянно совершенствуется и в скором времени должны быть налажена.

Что касается цены полиса ОСАГО, вероятнее всего после изменений 1 января она останется прежней. В 2016 году РСА внес в проект поправок к закону об ОСАГО десятый коэффициент, учитывающий количество нарушений ПДД водителем. Сообщалось, что расчет по новой формуле начнется уже с января 2017. Однако в опубликованном 21 сентября 2016 года финальном пакете поправок в ОСАГО коэффициент не был учтен. Таким образом, даже в случае если новый коэффициент вернут на рассмотрение, внедрить его настолько оперативно вряд ли получится.

При выборе способа приобретения или продления полиса ОСАГО взвесьте все «за» и «против» каждого из них. Будем надеяться, что инициатива введения электронных полисов ОСАГО оправдает себя и в ближайшем будущем недостатки будут устранены.